La vuelta de las vacaciones es un momento ideal para hacer una serie de tareas generales que nos proponemos para el "nuevo curso", pero también para hacer otras de naturaleza financiera. Se trata de revisar todo lo que se ha estado gastando y que cada pago y abono realizado se reflejen de manera fiel en nuestras cuentas y tarjetas.

Si eres de las personas que acabas de "aterrizar" de vuelta de las vacaciones, estas son las tareas financieras que te proponemos:


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En el pasado mundial de fútbol de Brasil se vivió varias veces el mismo acontecimiento: dos selecciones acaban empatadas el partido, jugándose otros 30 minutos adicionales que acaban asimismo empate. En estos casos, el Reglamento de la FIFA establece que si el partido sigue empatado al final de la prórroga, se pasará a la tanda de penalties para definir al ganador.

Una tanda que, para muchos, supone una lotería que desvirtualiza la propia esencia del deporte rey, al tratarse de un mecanismo de desempate que tiene bastante más de azar que de mérito. Sin embargo, numerosos estudios al respecto han arrojado luz sobre esta supuesta aleatoriedad de las tandas de penalties, que en muchas ocasiones está influida por las decisiones del equipo contrario. Un elemento que constituye una aplicación práctica de la teoría de juegos y, por tanto, una aproximación práctica del equilibrio de Nash.


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Uno de los elementos más importantes que todos hemos de tener en cuenta a la hora de formalizar un préstamo de cualquier tipo es el tipo de interés que se aplica al mismo. No en vano, es el principal instrumento de política monetaria que los bancos centrales utilizan para impulsar o frenar el crecimiento económico de un determinado país.

Sin embargo, existe bastante confusión en torno al concepto de tipo de interés puesto que, en algunas ocasiones, el tipo de interés aplicado al préstamo no coincide con el coste que se acaba satisfaciendo en proporción a la cuantía prestada. Esto es debido a dos motivos: por un lado, al cálculo del interés en función del diferente horizonte temporal que se aplica y, por otro lado, a la existencia de comisiones y gastos que encarecen el coste del préstamo y, por tanto, también su interés.  Cuando se aplican todos estos aspectos, obtenemos como resultado el tipo de interés efectivo.


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Claro que no ¿verdad? La pregunta del artículo parece de perogrullo. ¿Quién en su sano juicio prestaría su dinero a alguien durante un periodo de tiempo determinado si encima tiene que pagarle por habérselo prestado? Sería un idiota o un loco si lo hiciera. Es más, posiblemente mucha gente acudiese a él para pedirle dinero, puesto que el negocio es redondo.

Sin embargo, en el mundo de las finanzas, las cosas no son tan sencillas. No sería la primera vez en la que el prestamista acaba aplicando intereses negativos a sus préstamos. O lo que es lo mismo, no sería la primera vez que quien presta sus ahorros acaba recibiendo un capital menor al prestado. Un fenónemo que muchos economistas califican de aberración financiera pero que, sin embargo, sucede a menudo.


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El pasado 4 de julio, el Gobierno aprobó el Real Decreto-ley 8/2014, "de aprobación de medidas urgentes para el crecimiento, la competitividad y la eficiencia" (B.O.E. PDF), cuyo contenido afecta de pleno al sector de los medios de pago. El principal objetivo de estas medidas, que son un anticipo del Reglamento sobre las tasas de intercambio para operaciones de pago basadas en una tarjeta, es ayudar a impulsar el mercado interior de pagos en la UE.

En definitiva, con estas medidas se está buscando es animar a que las empresas y sus clientes elijan pagar con "dinero de plástico", a través del abaratamiento del coste por operación. A continuación, vamos a ver cuándo entra en vigor y cómo afecta al ciudadano de a pie y a las empresas.


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A la hora de reservar un viaje, por ejemplo, al alquilar un coche o un apartamento, es bastante frecuente que la empresa que ofrece el servicio exija que para completar la reserva se incluyan los datos de una tarjeta de crédito, incluso cuando se pacta que no se paga en el momento, sino semanas o meses más tarde.

¿Con qué fin se pide al cliente la tarjeta bancaria? La petición de estos datos bancarios tiene una justificación y no se hace de manera arbitraria, sino como garantía del pago. Conviene conocer el detalle de la operativa de reservas de viajes y garantías, para así poder saber cuando está justificado indicar los datos de la tarjeta de crédito y cuando no y qué consecuencias tiene la entrega de esta información.


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