Diez preguntas básicas sobre planes de pensiones cuya respuesta deberías conocer

Planes de pensiones. No dejas de oír hablar de ellos. Son el producto estrella para ahorrar para tu jubilación mientras aprovechas sus ventajas fiscales. Pero, ¿realmente sabes por qué son cada vez más importantes? ¿Conoces los tipos de planes que hay y cómo funcionan? ¿Tal vez cuáles son sus ventajas fiscales o las últimas novedades que te permiten disponer de tu dinero pasados diez años? Si estás pensando en contratar un plan de pensiones deberías conocer la respuesta a las siguientes diez preguntas porque, lo creas o no, esto también es para ti.

1. ¿Qué es y para qué sirve un plan de pensiones?

Un plan de pensiones es un producto de ahorro para el largo plazo, principalmente para la jubilación. Según la regulación vigente, el dinero que hayamos acumulado no se puede recuperar hasta pasados, como mínimo, diez años. A cambio, lo que ahorremos estará sujeto a ventajas fiscales.

2. ¿Por qué son cada vez más importantes?

La clave está en la demografía. Según Eurostat, España es el tercer país más envejecido de la Unión Europea. En 2080 un 11% de los españoles tendrán más de 80 años. Estos datos ponen en duda la sostenibilidad del actual sistema público de pensiones, por lo que es posible que sea necesario complementar con capital privado nuestra futura pensión.

3. ¿No soy demasiado joven para ahorrar para mi jubilación?

Nunca es pronto para empezar a ahorrar. Cuanto antes se empiece a hacerlo, menos costoso será alcanzar nuestras metas de ahorro, ya que tendremos más tiempo a nuestro favor.

4. ¿Qué tipos de planes de pensiones hay y en qué invierten?

Hay planes de pensiones pensados para cada tipo de inversor. Se diferencian, fundamentalmente, por su forma de invertir. Los hay de renta fija (invierten en deuda pública y de empresas), de renta variable (invierten en acciones), mixtos (combinan los dos criterios anteriores) y garantizados (salvaguardan el capital invertido).

5. ¿Cuáles son sus ventajas fiscales?

Todo lo que aportemos a un plan de pensiones a lo largo del año puede ser descontado de nuestra base imponible (el importe que percibimos por nuestro trabajo). Esto puede ser clave de cara a acabar el año con una declaración de la renta “a pagar” o “a devolver”.

6. ¿En qué situaciones puedo recuperar el dinero que he ahorrado?

En los últimos tiempos se permite recuperar el dinero invertido en nuestro plan de pensiones pasados diez años. Esta opción da nuevas opciones a los ahorradores ya que, hasta ahora, sólo podían rescatar su plan (recuperar el dinero) cuando se jubilaban o en caso de fallecimiento, incapacidad, enfermedad grave, dependencia, desempleo de larga duración o desahucio.

7. ¿Cómo puedo cobrar mi dinero una vez lo haya recuperado?

Hay tres grandes maneras de cobrar el dinero ahorrado: en forma de capital (todo de golpe, lo que incrementará significativamente nuestro impuesto sobre la renta de ese año). También en forma de renta financiera (se cobra parte y el resto sigue invertido en el plan) o en forma de renta asegurada (se asegura una renta periódica durante un periodo de tiempo).

8. ¿Qué impuestos debo pagar por recuperar mis ahorros?

Actualmente, está establecida una horquilla de tipos que va del 20% al 47% y que en 2016 se rebajará a un rango del 19% al 45%. Esta carga impositiva, no obstante, puede variar por comunidades autónomas.

9. ¿Tengo alguna penalización por traspasar mi plan de pensiones?

Ninguna. La actual regulación permite traspasar dinero entre planes de pensiones de la misma entidad o de otras distintas, tantas veces como se quiera, sin tener que pagar ningún peaje fiscal. El traspaso tiene que hacerse efectivo en un máximo de cinco días hábiles

10. ¿Qué pasos debo seguir para traspasarlo?

Habitualmente, el banco al que queremos llevar nuestro dinero suele tramitar la operación. Nosotros debemos encargarnos de aportar los datos del plan, esto es el nombre del producto y de la entidad gestora, así como firmar la orden de traspaso. Estos trámites pueden hacerse por Internet en muchas entidades.

¿Lo ves un poco más claro? Pues no pierdas de vista los planes de pensiones NARANJA de ING DIRECT que te permiten ahorrar a tu ritmo, con vistas a tu jubilación. Puedes elegir entre planes de renta fija, renta variable o planes dinámicos, adaptados a ti en cada momento para ofrecerte la mejor rentabilidad. Además, los planes de pensiones NARANJA tienen atractivas comisiones para que todo lo que ahorres hoy sea tu mejor inversión para mañana.

Conversación

  • Javier

    que tengo que pagar entre un 20 o 45% de lo ahorrado,dios eso si que es robar y quedarse agusto

    • Paula

      Se supone que la parte que has ido ahorrando estaba exenta de IRPF, por lo tanto cuando lo vas recuperando tienes que ir pagando el impuesto sobre esas rentas que anteriormente no habías pagado.

      • arivoi coma punto

        entonces no hay ahorro.

        • minue

          Bueno, hay que tener en cuenta que si, por ejemplo, lo recuperas en forma de renta, aunque tribute todo el capital, lo harás con tipos medios menores que cuando lo desgravaste, ya que se supone que tus ingresos al jubilarte son menores.

  • El plan de pensiones, nos lo ha montado este gobierno de ladrones dilapidando 34.000 millones de nuestro Fondo de pensiones, para ahorrárselo en cotizaciones a la clase empresarial mas corrupta, defraudadora, corrupta e inútil de Europa.

  • arero

    Los planes de pensiones son una mentira y una manera de dar dinero a los bancos ,cajas y aseguradoras. Todas te hablan de la rentabilidad fiscal que tienen, pero pocas te dicen la rentabilidad financiera, que te van a dar . Hacer una hoja de Excel y por cada mil euros que ganéis destinar 50 euros a El Plan, tiempo 30 años, sumarle las rentabilidades (como esto no lo conocemos , tomar las rentabilidades de los últimos 10 años) (descontarle el ipc de estos mismos 10 años) ( sumarle La rentabilidad fiscañ) y ese será el ahorro que habréis hecho Lógicamente a esta cantidad le tienes que restas los impuestos que tienes que pagar al rescate, el empleado del banco dira que en vez de 50 pongáis 500 pues el limite máximo es de 9000. Lo dicho son una mentira y yo he vendido muchos en mi vida laboral (había que ganarse la vida) . Si a lo largo de esos años necesitáis el dinero para una operación u otra necesidad vital , se siente, te podrán dar un crédito si tienes otras garantías, pues este Plan no lo toman como tal tengas lo que tengas.

  • Marcello

    Deberían prohibir tal instrumento financiero que juega con algo tan serio como las jubilaciones.

  • Pingback: Estas son las motivaciones y barreras de los españoles a la hora de ahorrar para su jubilación - En Naranja, ING DIRECT()

  • Lola

    Pregunta: ¿allguien sabe si los 10 años de espera hasta que se puede rescatar el dinero sin penalización empieza este año, o lo puedo sacar ahora, puesto que mi dinero lleva 20 en mi plan de pensiones?