¿Qué es y para qué sirve la SEPA?

SEPA

Seguramente habrás leído las siglas SEPA en alguna ocasión, al realizar alguna operación con tu banco o leyendo la información de algún producto financiero. Este acrónimo, formado a partir de las iniciales de las palabras Single European Payments Area, hace referencia a la Zona Única de Pagos en Euros.

En esta entrada, vamos a explicar con detalle en qué consiste, para qué sirve y como afecta esta nueva Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) a los clientes ING DIRECT y del resto de entidades financieras.

¿Qué es la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA)?

La iniciativa de la Zona Única de Pagos en Euros está principalmente liderada por la industria bancaria europea a través del Consejo de Pagos Europeo (European Payments Council) y apoyada por la Comisión Europea, los gobiernos y los bancos centrales de varios países europeos.

La SEPA, acrónimo que nace de las palabras “Single Euro Payment Area” (en castellano “Zona Única de Pagos en Euros”) viene siendo la zona, dentro de Europa, en la que los ciudadanos, las empresas y otros agentes económicos pueden hacer y recibir pagos en euros, con igualdad de condiciones, derechos y obligaciones, todo ello con independencia de su ubicación y de que esos pagos hayan requerido o no procesos transfronterizos, es decir, entre distintos países.

La zona SEPA la integran los 27 países miembros de la Unión Europea, junto con Liechtenstein, Islandia, Noruega, Suiza y Mónaco.

¿Como afecta la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) a los clientes de banca?

La Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) permite a los clientes de banca de los 32 países que la integran (los 27 de la UE más los 5 adicionales) disponer de un conjunto de normas y estándares comunes a la hora de hacer transferencias bancarias, domiciliaciones y pagos con tarjetas, de tal manera que los pagos internacionales sean tan sencillos como los de ámbito nacional. Esto facilita los procesos de pagos y permite fijar unas nuevas reglas del juego y ciertas ventajas para los usuarios a la hora de pagar:

  • Se puede usar una única cuenta bancaria para operaciones de pago en euros dentro de la zona SEPA.
  • Existe mayor seguridad para los usuarios de servicios de pago.
  • Se consiguen mejoras de eficiencia en los procesos de ejecución de pagos e innovaciones que permitirán innovaciones en el ámbito de los medios de pago (p.ej: factura electrónica y pagos vía dispositivo móvil).
  • Eliminación de barreras en pagos internacionales.

Los elementos de pago afectados por la implantación de la zona única SEPA son tres:

  • Las transferencias SEPA, que sustituyen a las actuales transferencias nacionales.
  • Los adeudos directos SEPA, en sustitución de las actuales domiciliaciones de recibos españolas.
  • Las actuales tarjetas bancarias de pago.
  • Las cuentas bancarias ahora cuentan con un código adicional, que es el Internacional Bank Account Number (IBAN).

Para cada instrumento de pago, se producen los siguientes cambios:

  • Transferencias: Con SEPA se realizarán en base a los códigos BIC e IBAN.
  • Órdenes de domiciliación: Igual que ahora, para un emisor de recibos pueda cargar en cuenta de un cliente, necesita su autorización expresa (no cambian los que ya estaban autorizados antes). La devolución de los adeudos se somete a la normativa de servicios de pago (máximo de 13 meses para solicitar rectificación de operaciones incorrectas o no autorizadas; 8 semanas para devolver recibos autorizados cuando el importe supere el que el ordenante podía esperar razonablemente; 10 días hábiles para que la entidad devuelva los cargos o rechace la devolución).
  • Tarjetas: La principal novedad en las tarjetas de débito y crédito es el chip EMV. A día de hoy, la mayor parte de las tarjetas emitidas por las entidades españolas cuentan ya con el chip y los TPV de la mayoría de los comercios nacionales están preparados para esta nueva forma de pago, cuyo principal cambio es que ahora se exige teclear el PIN de la tarjeta para confirmar la compra. De esta manera, las operaciones son más seguras y se evitan las falsificaciones de firmas.

En definitiva, con la entrada en vigor y el avance en la implantación de la SEPA y la normativa asociada, los clientes de las entidades bancarias se benefician de unos procedimientos bancarios de pago más seguros e iguales para operaciones entre los países adheridos, evitando la burocracia que antaño era necesaria al hacer pagos y transferencias internacionales.

En Naranja | ¿Qué es la fecha valor?
Imagen | SEPAesp.es

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  • Diego Lorenzana

    ¿Tiene algo esto que ver con el sistema de liquidación TARGET?

  • Pablo Herrero

    Están relacionados con los pagos, pero son diferentes:
    * Sepa es más para pagos pequeños.
    * Target para grandes pagos.

    Si quieres obtener más información, puedes visitar este enlace y ver una presentación sobre la materia. Muy interesante ;-)

  • sesquipedalian

    Dudas mezcladas.

    Esto como afecta a alguien que está en Noruega o UK donde hay un cambio de moneda y que hasta la fecha las transferencias son más bien costosas, por lo menos a UK.

    Alguien me lo podría aclarar?

  • JAEL

    ¿PARA CUÁNDO SE PODRÁ OPERAR EN ING CON EL SEPA B2B? PARECE MENTIRA QUE SIENDO TAN PIONERO EN ALGUNOS ASPECTOS, VAYA TAN POR DETRÁS EN ESTE TEMA