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Pregunta 1/10
Financial Aware

Cuando pides un préstamo, ¿es más importante fijarse en su TAE o en su TINI?

Posibles respuestas

  • aEn su TINI, ya que es el tipo de interés que tendré que pagar por el préstamo.
  • bEn su TAE, porque incluye las comisiones y otros gastos asociados.
  • cEn ninguno de los dos, ya que ninguno nos dice nada sobre el coste del préstamo.

Respuesta correcta

¡Acertaste! El TINI hace referencia al tipo de interés nominal, es decir, la remuneración que exigirá el prestamista como contraprestación. La TAE, por su parte, representa el coste efectivo del préstamo  e incluye, además del interés aplicado, el plazo de la operación y otras comisiones y gastos asociados. Por esta razón, es más importante fijarse en la TAE, ya que tiene en cuenta todos los gastos asociados con el préstamo.

Respuesta incorrecta

Lo sentimos, la respuesta correcta es la b. La TAE nos indica cuál es el coste real del préstamo y, por esta razón, es importante fijarse en su valor, especialmente si tenemos que comparar entre dos préstamos.

Pregunta 2/10
Financial Aware

¿Tendrás que esperar hasta que te jubiles para rescatar el dinero de tu plan de pensiones?

Posibles respuestas

  • aSí, no hay más remedio que esperar a jubilarse.
  • bNo, podré rescatar mi plan de pensiones en cualquier momento que lo necesite.
  • cNo, ya que es posible rescatar dinero del plan de pensiones bajo otros supuestos, como por ejemplo el correspondiente a aquellas aportaciones con más de 10 años de antigüedad.

Respuesta correcta

¡Acertaste! Hasta ahora, sólo podías rescatarlo cuando te jubilabas o por fallecimiento, incapacidad, enfermedad grave, dependencia, desempleo de larga duración o desahucio. Desde la reforma fiscal de 2015, también es posible rescatar el dinero correspondiente a aquellas aportaciones con más de diez años de antigüedad.

Respuesta incorrecta

Lo sentimos, la respuesta correcta es la c. Con la reforma fiscal, es posible retirar el dinero correspondiente a las aportaciones con más de 10 años de antigüedad entre otros supuestos, como desempleo de larga duración, desahucio o incapacidad.

Pregunta 3/10
Financial Aware

Si tengo mi dinero en un fondo de renta fija, ¿puedo perder dinero?

Posibles respuestas

  • aNo, nunca, porque la renta fija es segura.
  • bSí, si se dan algunos factores, como una subida de tipos de interés.
  • cSí, pero es casi imposible que esto ocurra.

Respuesta correcta

Cuando hablamos de renta fija estamos hablando de deuda. En concreto, de la deuda que las empresas y los países emiten para conseguir financiación (como las letras, bonos y obligaciones). Por su naturaleza, quien invierte en ellos, recupera su inversión más los intereses pactados, siempre que aguante hasta su vencimiento (hasta su fecha de fin). Pero el valor del bono puede cambiar, por ejemplo, si suben los tipos de interés. Cuando esto pasa, los países y las empresas emitirán deuda con mejores condiciones que antes (es decir, pagarán más por su deuda de lo que pagaban antes). Esto quiere decir que un bono, después de una subida de tipos, podría ser menos competitivo frente a los nuevos emitidos.

Respuesta incorrecta

Lo sentimos, la respuesta correcta es la b. En ocasiones, la renta fija puede acarrearnos pérdidas, aunque generalmente sea considerada como una opción segura. El precio de los activos de renta fija se comportan de foma opuesta a los tipos de interés, es por ello que si estos suben, los precios de estos activos disminuirán, lo que podría afectar de forma negativa a la valoración de los fondos de renta fija. Por eso, la diversificación juega un papel importante en las inversiones.

Pregunta 4/10
Financial Aware

¿Existe algún límite en las aportaciones que se pueden realizar a un plan de pensiones?

Posibles respuestas

  • aNo, aunque sí existe un límite en las aportaciones que dan derecho a deducción en la declaración.
  • bNo, aunque las aportaciones realizadas sí condicionan cuánto dinero podemos retirar más adelante.
  • cSí, existe un límite de aportación de 8000 € al año.

Respuesta correcta

¡Acertaste! El total de aportaciones anuales realizadas al conjunto de planes de pensiones de los que el titular sea partícipe, no podrá exceder de 8000 € anuales. El límite de las aportaciones que dan derecho a una reducción de la base imponible en la declaración de la renta coincide con estos 8000 €, existiendo además un límite porcentual del 30 % de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas.

Respuesta incorrecta

Lo sentimos, la respuesta correcta es la c. El total de aportaciones anuales realizadas al conjunto de planes de pensiones que tenga el titular, no podrá exceder de 8000 € al año.

Pregunta 5/10
Financial Aware

Si el euríbor sube, ¿tendré que pagar más por mi préstamo hipotecario?

Posibles respuestas

  • aSí, ya que también subirá la cuota mensual de mi hipoteca.
  • bNo, en ningún caso
  • cNo, si mi hipoteca tiene un tipo de interés fijo o, en algunos casos, mixto.

Respuesta correcta

¡Acertaste! En las hipotecas a tipo variable, el tipo de interés está relacionado con el valor del euríbor, por tanto, si el euríbor aumenta, también aumentará la cuota mensual que hay que pagar. En las hipotecas a tipo fijo, en cambio, como el tipo de interés es el mismo a lo largo de toda la vida del préstamo, el euríbor no tiene incidencia sobre la cuota mensual, al igual que en las hipotecas mixtas durante el periodo de interés fijo.

Respuesta incorrecta

Lo sentimos, la respuesta correcta es la c. Solo tendremos que preocuparnos por el euríbor si tenemos una hipoteca a tipo variable. Si el tipo de interés de nuestro préstamo es a tipo fijo o a tipo mixto (en la parte fija), no tendremos que preocuparnos de este indicador.

Pregunta 6/10
Financial Aware

La inflación, ¿es beneficiosa para mis inversiones?

Posibles respuestas

  • aSí, porque aumenta nuestra rentabilidad de la inversión.
  • bNo, porque reduce la rentabilidad de la inversión.
  • cDepende de si he obtenido ganancias o pérdidas.

Respuesta correcta

¡Acertaste! La inflación se define como un aumento en el nivel general de precios a lo largo del tiempo, o lo que es lo mismo, una reducción del valor del dinero. Cuando se produce inflación, nuestro dinero vale menos con el tiempo y, por consiguiente, también nuestras inversiones. De ahí, la importancia de tener en cuenta cuál es la rentabilidad real, que se calcula restando el nivel de inflación a la rentabilidad obtenida.

Respuesta incorrecta

Lo sentimos, la respuesta correcta es la b. La inflación reduce el valor del dinero con el tiempo y, por tanto, también la rentabilidad de nuestras inversiones.

Pregunta 7/10
Financial Aware

¿Qué es el IBEX-35?

Posibles respuestas

  • aEs un índice bursátil compuesto por las 35 mayores empresas de España.
  • bEs un índice bursátil compuesto por las 35 mayores entidades financieras en España.
  • cEs un índice bursátil compuesto por las 35 mayores empresas de Portugal.

Respuesta correcta

¡Acertaste! El IBEX35 es un índice bursátil compuesto por las 35 empresas con mayor liquidez de España. Se calcula teniendo en cuenta la cotización de todas las empresas, ponderando por capitalización.

Respuesta incorrecta

Lo sentimos, la respuesta correcta es la a. El IBEX35 es el índice bursátil que agrupa a las 35 mayores empresas de España, independientemente del sector en el que desarrollen su actividad.

Pregunta 8/10
Financial Aware

¿Quiénes están obligados a presentar la declaración de la renta?

Posibles respuestas

  • aTodos aquellos contribuyentes con unas rentas brutas anuales superiores a 30.000 €.
  • bTodos aquellos contribuyentes con rentas brutas del trabajo anuales superiores a 22.000 €, o bien aquellos que hayan tenido más de dos pagadores, rentas superiores a 12.000 €, siempre y cuando las cantidades abonadas por el segundo y restantes pagadores no superen los 1500 € brutos anuales.
  • cTodos los contribuyentes, con independencia de sus rentas.

Respuesta correcta

¡Acertaste! Estaremos obligados a presentar la declaración de la renta en función de nuestros ingresos. Así, mientras que para un solo pagador se establece un límite de 22.000 € brutos anuales en los ingresos obtenidos el año pasado, a partir del cual estaremos obligados a presentar la Declaración, haber tenido dos pagadores reduce este límite hasta los 12.000 €, siempre y cuando las cantidades recibidas del segundo y restantes pagadores no superen los 1500 € brutos anuales.

Respuesta incorrecta

Lo sentimos, la respuesta correcta es la b. Tendrán que presentar la declaración de la renta todos aquellos contribuyentes con rendimientos íntegros del trabajo superiores a 22.000 €, o bien aquellos que hayan tenido más de dos pagadores, rentas superiores a 12.000 €, siempre y cuando las cantidades abonadas por el segundo y restantes pagadores no superen los 1500 € brutos anuales.

Pregunta 9/10
Financial Aware

Si quiero invertir en bolsa, ¿es mejor hacerlo comprando acciones directamente o a través de un fondo de inversión?

Posibles respuestas

  • aEs mejor utilizar un fondo de inversión, ya que tiene menores comisiones de gestión.
  • bDepende del perfil del inversor, pues si se busca una mayor diversificación así como una gestión profesional, los fondos de inversión son la alternativa.
  • cEs mejor comprarlas directamente, ya que tiene ventajas fiscales.

Respuesta correcta

¡Acertaste! Existen muchos instrumentos financieros para invertir en bolsa, aunque no existe ninguno mejor que otro. Dos de las opciones son la compra de acciones y los fondos de inversión, cada una de las cuales con sus ventajas e inconvenientes. Así, mientras la compra de acciones está exenta del pago de una comisión de gestión (ya que somos nosotros quienes tomamos las decisiones libremente), los fondos de inversión ofrecen una gestión profesional (a cambio de pagar una comisión de gestión) y, además, tienen ventajas fiscales, pues los traspasos entre fondos están exentos de tributación.

Respuesta incorrecta

Lo sentimos, la respuesta correcta es la b. Los fondos de inversión ofrecen una gestión profesional de nuestro dinero, a cambio de una mayor comisión de gestión. Además, los fondos de inversión ofrecen ventajas fiscales, pues es posible traspasar las participaciones entre dos fondos sin necesidad de tributar.

Pregunta 10/10
Financial Aware

¿En qué consiste la rentabilidad por dividendo de una empresa?

Posibles respuestas

  • aEs la parte del beneficio de una empresa que no se distribuye entre los accionistas.
  • bEs la proporción que existe entre el dividendo que una empresa paga al cabo de un año y el precio de sus acciones.
  • cEs la parte del dividendo que se queda Hacienda.

Respuesta correcta

¡Acertaste! Es la proporción que existe entre el dividendo que una empresa paga al cabo de un año y el precio de sus acciones. Como es lógico, una acción que vale 10 € no tiene el mismo atractivo si el dividendo por acción que recibe es de 30 céntimos o de 1 €. Así, si se pagara un 1 € de dividendo por cada acción que vale 10 €, la rentabilidad por dividendo sería de 1/10 = 10 %.

Respuesta incorrecta

Lo sentimos, la respuesta correcta es la b. La rentabilidad por dividendo es la proporción que existe entre el dividendo que una empresa paga al cabo de un año y el precio de sus acciones.

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