¿Te toca pagar en tu declaración de la renta? La próxima vez elige un plan de pensiones

Es una situación habitual en estos días. Al calcular nuestra declaración de la renta el resultado final sale, como popularmente se conoce, “a pagar”. Es lo que toca pero, para que no te pase la próxima vez, ¿has pensado en cómo te puede ayudar un plan de pensiones?

Como sabrás, los planes de pensiones son productos de ahorro para la jubilación. Una de sus principales ventajas es que todo el dinero que inviertas al cabo de un año en tu plan de pensiones se descontará de tu base imponible (el importe que ganas por tu trabajo al cabo del año). Vamos a ver dos ejemplos para una persona que haya ganado 50.000 euros con su trabajo y ya le hayan retenido 13.000 euros a cuenta:

Sin aportación al Plan de Pensiones Aporta 5.000 € al Plan de Pensiones
Base imponible 50.000€ 45.000€
IRPF 14.200€ 12.330€
Retención a cuenta 13.000€ 13.000€
Resultado final 1.200€ -770€
Debe pagar 1.200 euros en la declaración de la renta además de los 13.000 euros ya retenidos La declaración le saldrá a devolver 770 euros sobre los 13.000 euros retenidos

Caso 1: si no aportaras nada a un plan de pensiones tendrás que pagar un IRPF medio de 14.200 euros (por tu salario de 50.000 euros). Como ya se te retienen 13.000 euros a cuenta, tendrás que pagar, finalmente, 1.200 euros (14.200 menos los 13.000 ya retenidos).

Caso 2: si decidieras aportar 5.000 euros a un plan de pensiones tu base imponible se verá rebajada a 45.000 euros (a ojos de Hacienda es como si ganaras 5.000 euros menos). Así, finalmente, tendrás que pagar un IRPF medio de 12.330 euros. Como ya se te retienen 13.000 euros a cuenta, que es más de lo que tienes que pagar, tu declaración saldrá a devolver.

Los planes de pensiones pueden ser nuestro mejor comodín para cambiar una declaración “a pagar” por una “a devolver”. Y, todo ello, mientras ahorramos con vistas a nuestro futuro. Eso sí, tienes que tener en cuenta que, según la normativa actual, el máximo que podrás invertir en un plan de pensiones al cabo del año son 8.000 euros.



Conversación

  • ¿Esto es aplicable también a los autónomos, o es sólo para trabajadores por cuenta ajena?

    • Charly Mallorca

      Ten en cuenta que si eres autónomo, normalmente no te retienes IRPF, a no ser que tengas nomina, consúltalo mejor con tu asesor a ver que te conviene mas.

  • Hans

    Lo que no te están diciendo aquí es que con el plan de pensiones difieres (= aplazas) el pago de impuestos hasta la jubilación. Es decir, solo vale la pena si ganas mucho.

  • Javier

    Vaya santos cojones. Qué fácil lo ve el que suscribe la noticia. Simplemente contrate un plan de pensiones, y hala!!! a deducir!!! Qué falta de profesionalidad, qué manera de confundir a los lectores. Los asesores fiscales ya pueden extinguirse, porque con noticias así, ya no hacen falta, ya estamos todos asesorados…. Un pequeño matiz, para los que creían que lo que dice esta noticia es verdad: sí, los planes de pensiones desgravan, sí, pero también la mayoría de los productos en los que invierten estos planes dan ahora rendimiento negativo (pierdes dinero) año tras año. Por un lado desgravas (de momento) pero por otro pierdes pasta a buen ritmo. Súmale las comisiones de estos planes, qué nadie sabe que tiene comisiones. Y que sepas que cuando recuperes tu dinero el día de mañana, tributas, y no sabes a qué % ni en qué condiciones porque tributas en un futuro lejano que no tienes ni idea de quién estará en el gobierno y qué políticas aplicará, y qué tratamiento dará a los planes de pensiones. No conozco ni un foro serio de economía que recomiende contratar un fondo de pensiones ahora mismo. Hay opciones mejores como imposiciones a plazo fijo, etc.
    Y respondiendo a Fran Verona, sí, vale para autónomos pues las aportaciones a planes reducen la base imponible, no los redimientos del trabajo solamente.

    • Pedro

      Cuanta razón Javier, da casi hasta que pensar el hecho de que un periódico se dedique ha recomendar este tipo de productos tan a la ligera. Sólo un dato 45% de impuestos sobre el 100% del fondo en caso de rescate por importe superior a 60.000€. Ahora mira a ver si ese “ahorro” de 770€ al año es rentable.

    • Gracias Javier 🙂

  • Cler

    Todavia existen en comercialización planes de pensiones garantizados tanto en capital como en interés. La opción de arriesgar capital a dia de hoy aún es optativa.
    Lo que comenta Pedro más abajo de ahorro de 770€ exactamente no es eso, serían casi 2000€ anuales. Porque sí, saldría a devolver 700€ pero además no pagarías 1200€.

  • Pepe Gotera

    Y si ya se dispone de un plan de pensiones en activo cuál sería la recomendación? Dejarlo congelado y que el capital existente perdería el poco valor sobre las aportaciones realizadas hasta la fecha actual?