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El IBAN (International Bank Account Number) es un código importante para realizar transferencias a nivel internacional. De hecho, desde la entrada en vigor de la Zona Única de Pagos Europeos (más conocida como SEPA), es el único código que existe para identificar las cuentas bancarias de todos los países europeos. La mayoría de nosotros estamos acostumbrados a utilizar este código bancario en nuestro día a día. Sin embargo, nunca está de más saber cómo se calcula el IBAN de una cuenta bancaria.

Qué es el código IBAN y para qué sirve

El código IBAN es un código alfanumérico de cuatro dígitos que precede al código cuenta de cliente (CCC), y que identifica la cuenta bancaria a nivel europeo.

Conociendo el código IBAN, cualquier persona puede realizar pagos o transferencias a todos los países de la zona SEPA del mismo modo que si estuviese haciendo un pago nacional.

La zona SEPA está compuesta por los 28 países de la Unión Europea más Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco.

Cómo se calcula el código cuenta cliente (CCC)

Antes de saber cómo se calcula el IBAN, tenemos que saber cómo está estructurado el código cuenta cliente (CCC). Se trata del código que identificaba a la cuenta bancaria antes de la entrada en vigor de SEPA, y que a día de hoy se utiliza todavía para determinar el IBAN.

En España, está formado por 20 caracteres, aunque en otros países europeos, la longitud y estructura del código equivalente al CCC puede variar.

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Indicativo

Su composición es la siguiente:

  • Los cuatro primeros dígitos identifican a la entidad bancaria en España. Para ING, el código es 1465.
  • Los cuatro siguientes se corresponden con la oficina bancaria donde se abrió la cuenta.
  • Los dos siguientes son dígitos de control. Sirven para validar la cuenta bancaria.
  • Finalmente, el último grupo de diez dígitos identifica de forma unívoca al número de cuenta bancaria.

Un ejemplo de un código cuenta cliente ficticio es el siguiente:

Código de banco Código de sucursal Dígitos de control Número de cuenta
1465 1234 46 1234567890

 

Cómo obtener el IBAN a partir del CCC

El IBAN consta de 24 dígitos en España. Los 2 primeros dígitos identifican al país (ES para España, FR para Francia o DE para Alemania, entre otros) y los dos siguientes se utilizan como dígitos de control. Los 20 restantes se corresponden con el código cuenta cliente. La forma de obtenerlo es sencilla; tan solo hay que seguir una serie de pasos:

  1. Se escribe ES00 seguido del CCC, que nos da esa secuencia de 24 caracteres.
  2. Ponemos este ES00 al final del CCC, y sustituimos las letras por números de la siguiente forma: la “E” se sustituye por 14 y “S” por 28. Una vez hecha la conversión, tendremos un número de 24 cifras que acaba en 142800. En el ejemplo anterior, por tanto, este número es 14651234461234567890142800.
  3. Dividimos este número por 97 y el resto que obtengamos de esa división se le resta a 98. El resultado será el dígito de control, expresado en dos cifras. En este caso, como el resto de dividir 14651234461234567890142800 entre 97 ha sido 90, el resultado ha sido 98-90 = 08.
Sabías que...
En nuestra página web puedes calcular el IBAN a partir de un código de cuenta cliente determinado.

La estructura del IBAN para la cuenta del ejemplo anterior sería la siguiente:

Código de país Dígitos de Control Código de banco Código de sucursal Dígitos de control Número de cuenta
ES 08 1465 1234 46 1234567890

Cómo se calcula el BIC

A la hora de realizar transferencias, existe otro código importante: el BIC (Bank Identifier Code), también conocido como SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Se utiliza para identificar al banco beneficiario de una transferencia.

Este código puede ser de entre 8 y 11 dígitos, repartidos de la siguiente manera:

  • Los cuatro primeros dígitos se corresponden con el código de la entidad. Se utiliza INGD para ING.
  • Los dos siguientes son el código de país. Se utiliza ES para España.
  • Los dos siguientes, para el código de la localidad. Lo más habitual es utilizar MM para Madrid o BB para Barcelona..
  • Los tres últimos representan la sucursal. Son opcionales, y únicamente aparecen si la sucursal no es la entidad principal de la localidad.
Código de entidad Código ISO País Localidad  Sucursal
INGD ES MM XXX

El código BIC únicamente es obligatorio para realizar transferencias internacionales a un país fuera de la zona euro. Por esta razón, no es necesario aportarlo cuando enviamos dinero a una cuenta bancaria nacional o europea.

Simplemente con el código IBAN puedes realizar cualquier transferencia y pago entre cualquiera de los países que forman la zona SEPA del mismo modo que lo haces en España.

En Naranja | Cazadores de mitos bancarios: ¿Es peligroso dar el IBAN o el número de cuenta corriente a otras personas?

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