financiar el coche concesionario o banco
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Financiar la compra de un coche es la fórmula más habitual de adquirir un vehículo. A fin de cuentas, no todo el mundo tiene ahorrado el dinero que cuesta un coche o simplemente prefieren no destinar ese patrimonio a su compra.

Es entonces cuando hay que buscar la manera de financiar el coche. Y surge la pregunta ¿pido un préstamo al banco o lo financio en el concesionario?

La realidad es que cada una de las opciones tiene sus ventajas y desventajas. Salvo que quieras financiar un coche de segunda mano a un particular, donde sólo el banco te prestará el dinero, para poder elegir debes tener claro lo que obtendrás con cada una de ellas.

Cómo financiar un coche: ¿con el banco o con el concesionario?

Préstamo personal Financiar coche Financiación en el concesionario
No Descuento en el coche
Hasta el 100% del importe Importe que financia Suelen pedir una entrada
En ING, sin comisiones Comisiones Puede tener comisión de apertura, amortización parcial y/o cancelación total
Generalmente, más bajos Tipos de interés Habitualmente, más altos
No Seguros vinculados Puede ser necesario un seguro de protección de pagos y/o de vida

Por qué pedir un préstamo al banco para comprar un coche

Mayor flexibilidad y condiciones más claras son la carta de presentación del banco a la hora de pedir un préstamo personal para comprar un coche.

A esto se añaden otras ventajas, como poder financiar el coste total del vehículo (los concesionarios suelen pedir una entrada ) y ofrecer comisiones menores. En el caso de los préstamos personales de ING, por ejemplo, no tienen comisiones de ningún tipo: ni de apertura, ni por amortización parcial ni por cancelación anticipada.

En la misma línea, si tienes problemas de pago, el banco será más receptivo a la hora de modificar las condiciones del préstamo que la financiera, especialmente si tienes vinculación a través de tu nómina o cuentas con más productos contratados.

Ventajas e inconvenientes de financiar tu coche en el concesionario

La principal ventaja de financiar tu coche en el concesionario es que obtendrás un descuento en el precio de compra. No obstante, eso no implica que el coste total de la operación vaya a ser menor, pues hay que tener en cuenta todos los gastos, intereses y comisiones.

Por ejemplo, es posible que debas contratar algún seguro de protección de pagos o un seguro de vida. En los casos más extremos, pueden pedirte que contrates el seguro de coche con una aseguradora determinada.

Otro gasto que hay que considerar al financiar el coche con el concesionario son las comisiones, que suelen ser mayores que en los bancos.

A esto se añade que los contratos de financiación de empresas financieras de automoción suelen incluir una cláusula que exija la inscripción del vehículo en el Registro de Bienes Muebles. En la práctica, esto supone que no podrás vender o transmitir el coche hasta que no se cancele toda la deuda.

Cómo calcular la financiación del coche con el banco y con el concesionario

La forma de calcular el préstamo del coche es la misma en los dos casos, como también la clave para compararlos desde un punto de vista financiero.

Para evitar problemas es importante que te fijes en la TAE del préstamo y no en el Tipo de Interés Nominal (TIN).

La TAE o Tasa Anual Equivalente es un índice que suma el tipo de interés nominal y el resto de gastos del préstamo. Es decir, en su cálculo incluye las comisiones de apertura, amortización y cancelación, así como los seguros asociados, por lo que es más representativo del coste real de cada una de las opciones.

Todas las entidades financieras están obligadas a informar de la TAE de sus préstamos. Comparándolas es como sabrás qué oferta para financiar la compra del coche compensa más.

Un ejemplo: financiación en el banco vs en el concesionario

¿Banco o concesionario? Nada como ver qué dicen los números para saber qué puedes esperar en cada caso. Imaginemos que quieres comprar un coche cuyo importe es de 29.000 €, que cuentas con 6000 € para la entrada y financiarás el resto a cinco años.

Esto es lo que pagarías en total financiando el coche con uno u otro, teniendo en cuenta unas condiciones orientativas usadas para el ejemplo

Préstamo con el Banco Financiación en el concesionario
Coste del vehículo 29.000 € 27.000 € (2000 € de regalo por financiar)
Entrada 6000 € (voluntaria) 6000 € (obligatoria)
Capital financiado 23.000 € 21.000 €
TIN 3,99% 8%
Comisión de apertura 0% 2% (540 €)
TAE 4,06% 9,23%
Intereses abonados 2.453,23 € 4.548,29 €
Coste total 31.452,23 € 32.088,29 €

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