Interés legal del dinero
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El interés legal del dinero es el tipo de interés que se toma como referencia en aquellas operaciones de préstamo en las que no se ha producido un acuerdo previo al respecto entre deudor y acreedor, es decir, entre quien presta y recibe el dinero.

Este valor es de suma importancia dado que afecta a muchas operaciones que tienen lugar en España, tanto de particulares como de empresas. Hoy vamos a ver para qué sirve el interés legal del dinero y otros tipos oficiales que tienen relevancia en la economía doméstica.

¿Para qué sirve el interés legal del dinero?

Como ya hemos explicado, el interés legal del dinero se utiliza en las operaciones de préstamo en las que no se ha producido un acuerdo previo al respecto entre las partes. Resulta útil por su objetividad, al no depender de las decisiones de una parte en un contrato de préstamo, por la difusión que tiene, al ser publicado en el Boletín Oficial del Estado y numerosos medios de comunicación, y por la simplificación de trámites entre las partes.

Otra utilidad del tipo de interés legal del dinero es fijar límites a los contratos de crédito al consumo (los conocidos como préstamos personales). El artículo 20.4 de la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo dice que «los intereses que por ellos se perciban, sumados a las comisiones bancarias, no pueden dar lugar una TAE superior al interés legal del dinero multiplicado por 2,5″.

Esto significa que la entidad que concede un préstamo al consumo no puede imponer intereses con una TAE superior a dos veces y media el interés legal del dinero. Por ejemplo, el interés legal del dinero en 2019 es del 3,00 %. Eso quiere decir la TAE máxima de un crédito al consumo no puede ser superior al 7,50 %.

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¿Cuándo se utiliza el interés legal del dinero?

  • Para el ciudadano de a pie, el tipo de interés del dinero le afecta, por ejemplo, si le presta dinero a una empresa y no ha pactado nada sobre el tipo de interés al respecto. También le afecta cuando tiene que pagar un impuesto o una tasa a una administración y solicita un fraccionamiento o aplazamiento del pago, dado que se aplica el tipo de interés del dinero para cubrir el coste de financiación de la administración.
  • Dentro del ámbito de la empresa, por ejemplo, el tipo de interés legal del dinero se aplica en operaciones en las que los socios de una empresa prestan capital a la sociedad, en lo que se llaman operaciones vinculadas. También se aplica cuando se producen fraccionamientos y aplazamientos de los pagos de tributos y tasas, por ejemplo, las cotizaciones a la Seguridad Social.

Tipos de interés legal del dinero en 2019

El tipo de interés legal del dinero lo fija el Gobierno de España cada año, a través de la Ley de Presupuestos, la cual se publica en el Boletín Oficial del Estado. Una vez que entra en vigor dicha ley, empieza a aplicarse el tipo oficial que corresponda para cada año.

El tipo de interés legal del dinero para 2019 está fijado en el 3,00 % hasta que se publiquen los Presupuestos Generales del Estado, siendo el mismo que en 2018, según la Ley 6/2018 del 3 de julio.

En los últimos años no ha dejado de bajar, siendo su máximo histórico de los últimos 35 años el 11% de 1985. En esta tabla se puede ver su evolución los últimos 10 años.

Año Interés legal del dinero
2019 3,00 %
2018 3,00 %
2017 3,00 %
2016 3,00 %
2015 3,50 %
2014 4,00 %
2013 4,00 %
2012 4,00 %
2011 4,00 %
2010 4,00 %
2009 4,00 %

 

Otros tipos de intereses legales del dinero

Además de fijar el tipo de interés oficial del dinero, el Gobierno también fija otros tipos de interés para empresas y particulares:

  • Tipo de interés legal de demora tributario: es el tipo que se aplica en caso de impago de operaciones fraccionadas o aplazadas entre un particular o una empresa con la Administración.
  • Tipo de interés legal de demora para operaciones comerciales: lo fija el Ministerio de Economía con periodicidad semestral y es el que se toma como referencia de penalización en la mora comercial entre empresas y particulares, cuando no se ha pactado nada al respecto entre las partes.

¿Cuál es el interés de demora?

El interés de demora tributario se ha fijado en el 3,75 % en 2019, aunque igualmente está pendiente de que se publiquen los Presupuestos Generales del Estado y también ha ido bajando los últimos años.

Año Interés de demora
2019 3,75 %
2018 3,75 %
2017 3,75 %
2016 3,75%
2015 4,375 %
2014 5,00 %
2013 5,00 %
2012 5,00 %
2011 5,00 %
2010 5,00 %
2009 5,00 %

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Imagen | anieto2k

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