Qué es el balance familiar y cómo se hace
Tiempo de lectura: 2 minutos

Hacer un balance familiar es más difícil que hacer una cuenta de resultados, pero es algo que se conoce menos y que menos personas elaboran. El balance es una foto fija que nos indica cuánto dinero y bienes tenemos y cuánto debemos.

Balance familiar

1. Activos

2. Pasivos

Se trata de los bienes que poseemos (incluido
 el dinero que hemos prestado aunque aún no nos lo hayan devuelto). Los pasivos son las deudas. Es decir, el dinero que hemos pedido prestado y todavía no hemos devuelto.
Los activos más
comunes de casi toda familia son:

  • Dinero en efectivo y en cuenta corriente
  • Depósitos
  • Inversiones en bolsa o similares: acciones, fondos, planes de pensiones…
  • Casas: primera vivienda, segunda residencia, otros inmuebles
  • Joyas, muebles, coches…
En una familia media, los pasivos más habituales suelen ser:

  • Hipotecas
  • Cuotas pendientes de la tarjeta de crédito
  • Préstamos personales: coche, reforma del hogar, viajes…
Balance familiar

 

3. Patrimonio neto

Patrimonio neto
Es la riqueza que nos queda al descontar las deudas de nuestros bienes (activos menos pasivos).En una familia, un patrimonio neto negativo (es decir, si hay más deudas que bienes en propiedad) no significa quiebra, pero sí que hay una situación de la que hacerse cargo.

Resumen

Realizar balance familiar Al realizar nuestro balance debemos incluir una estimación aproximada del valor real de estos activos y pasivos. Y, en cualquier caso, ser precavido: lo que en contabilidad se conoce como principio de prudencia.
Calcular patrimonio neto Calcula tu patrimonio neto para saber si es negativo o positivo y tomar decisiones al respecto.
Frecuencia balance familiar Al ser una foto fija de tu equilibrio financiero, es suficiente con hacer este ejercicio un par de veces al año, pero podemos actualizarlo tantas veces como queramos.

 

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