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Los ahorros son fundamentales a la hora de pedir una hipoteca. Por norma general, ningún banco ofrece más del 80 % del valor de tasación de la vivienda, de manera que tendremos que aportar con nuestros ahorros el 20 % restante. Además, existen una serie de gastos iniciales, como los de tasación, notaría o impuestos, entre muchos otros, que tendremos que desembolsar directamente de nuestro bolsillo y que suponen entre el 10 y el 15 % del total.

En total, se suele recomendar tener ahorrado, aproximadamente, un 35 % del valor total de la vivienda para recorrer este largo camino que durará buena parte de nuestra vida.

Sin embargo, no es lo mismo comprar una vivienda en Madrid que en Cuenca, al igual que tampoco es lo mismo el sueldo y la capacidad de ahorro de un trabajador que resida en Barcelona y otro que lo haga en Badajoz. Hay diferencias bastante notables entre el esfuerzo que tiene que hacer un ciudadano según su residencia para comprar su nueva casa. Vamos a analizarlas.

Las diferencias entre sueldos y precios de la vivienda entre cada Comunidad Autónoma

Aunque no existe una regla fija, la mayoría de expertos recomiendan destinar en torno al 15-20 % de nuestro sueldo neto al ahorro. Así, por ejemplo, Fintonic recomienda utilizar la regla del 50-30-20, según la cual se recomienda ahorrar el 20 % de nuestro sueldo para tener un buen colchón financiero o para acometer una compra futura, como es el caso de nuestra próxima casa.

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Pero, ¿cuánto dinero supone este porcentaje? Según datos de la Encuesta de Estructura Salarial del INE, que cifra el salario medio bruto de un español casado y sin hijos en unos 1.550 € netos al mes en 12 pagas (23.106 € brutos al año), deberíamos ahorrar 310 € al mes (o 3720 € al año de media) para conseguir este objetivo. Sin embargo, las diferencias entre comunidades hacen que nuestra capacidad de ahorro sea diferente en función de la región en la que vivamos, de los casi 1800 € del País Vasco a los 1340 € de Extremadura.

Las diferencias también se aprecian cuando hablamos del valor de las viviendas en función de la Comunidad. Según datos de la tasadora Tinsa, correspondientes al cuatro trimestre de 2017, el precio medio del metro cuadrado en España fue de 1264 €, pero con márgenes muy grandes entre el valor medio máximo, de 2082 € el metro cuadrado en la Comunidad de Madrid, y el mínimo, de 751 € por metro cuadrado en Castilla La Mancha.

Cuánto tiempo debemos ahorrar por Comunidad Autónoma según el salario medio

Con estos datos en la mano, podemos calcular cuánto tiempo necesitamos para ahorrar todo el dinero necesario para acometer los gastos iniciales de la hipoteca. Y sí, hay mucha diferencia entre comunidades:

Comunidad Precio m² Precio medio vivienda 80 m² Salario mensual neto (12 pagas) Ahorro recomendado anual (20 %) Años de ahorro para pagar el 35 %
Islas Baleares 2023 € 161.840 € 1449 € 3478 € 16,29
Comunidad de Madrid 2082 € 166.560 € 1735 € 4164 € 14,00
País Vasco 1992 € 159.360 € 1800 € 4320 € 12,91
Cataluña 1770 € 141.600 € 1619 € 3886 € 12,75
Canarias 1239 € 99.120 € 1357 € 3257 € 10,65
Cantabria 1251 € 100.080 € 1476 € 3542 € 9,89
Media nacional 1238,53 € 99.082 € 1550 € 3720 € 9,32
Andalucía 1155 € 92.400 € 1448 € 3475 € 9,31
Galicia 1065 € 85.200 € 1403 € 3367 € 8,86
Principado de Asturias 1123 € 89.840 € 1533 € 3679 € 8,55
Comunidad Valenciana 989€ 79.120 € 1421 € 3410 € 8,12
Aragón 1018 € 81.440 € 1504 € 3610 € 7,90
Comunidad Foral de Navarra 1117 € 89.360 € 1649 € 3958 € 7,90
Región de Murcia 961 € 76.880 € 1421 € 3410 € 7,89
Castilla y León 961€ 76.880 € 1443 € 3463 € 7,77
Extremadura 766 € 61.280 € 1340 € 3216 € 6,67
La Rioja 837 € 66.960 € 1470 € 3528 € 6,64
Castilla-La Mancha 751 € 60.080 € 1405 € 3372 € 6,24

Según estos datos, el esfuerzo necesario para pagar los gastos iniciales de una vivienda está más relacionado con el precio de la vivienda que con el salario. Así, una persona que trabaje en la Comunidad de Madrid necesitará, de media, casi ocho años más de ahorros que un trabajador de Castilla La Mancha para conseguir este 35 %, a pesar de que el salario de este último es casi un 20 % más bajo.

 

Estos datos se basan en el ahorro de una sola persona. Sin embargo, normalmente las hipotecas se firman en pareja, por lo que el esfuerzo en cada Comunidad se reduce  a la mitad. En cualquier caso, en el mejor de los casos, necesitaremos varios años de ahorros previos antes de embarcarnos en esta aventura.

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