cuotahipotecaria
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Como es lógico, la cuota media de la hipoteca varía según la comunidad en la que vives porque el precio de la vivienda es diferente. Esto provoca que en algunos sitios se supere la tasa de endeudamiento que el Banco de España recomienda cuando firmamos una hipoteca. Según los expertos, lo ideal es que la cuota hipotecaria no supere el 35 % del salario mensual, pero la realidad es que este porcentaje se supera en algunas provincias.

Cuánto pagan de cuota de hipoteca los españoles

La hipoteca media en España supera los 125.000 €, según los últimos datos de la Estadística Registral, y el periodo medio de contratación sobrepasa los 23 años. Sin embargo, en los primeros meses de este año, la situación ha cambiado. El importe de las hipotecas ha descendido un 2,20 % y la duración de la hipoteca también se ha reducido en varios meses.

Si hablamos de la cuota hipotecaria, la cuota media en España se sitúa en los 587 € que puede suponer más del 30 % del salario mensual destinado al pago de la hipoteca en varias comunidades. Este porcentaje, según los datos de la guía registral, se ha incrementado este año más de un 5 %, como consecuencia del aumento de los tipos de interés y la reducción del plazo de contratación.

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Dónde se paga más por la hipoteca

El año pasado, las hipotecas más elevadas se pidieron en la Comunidad de Madrid con casi 194.000 €, seguida por Baleares, con 170.000 €, Cataluña con 146.000 € y País Vasco con 142.960 €. Estas son las únicas comunidades donde se supera la media nacional.

En las comunidades donde el importe de la hipoteca es más elevado, los clientes tienen que dedicar un porcentaje mayor del salario al pago de la hipoteca, superando la tasa recomendada del 35 %. En Baleares es donde se registra la mayor tasa de endeudamiento para hacer frente a la hipoteca con un 40 %. En segundo lugar se sitúa Madrid con un 35,85 % y Cataluña con un 35,08 % cierra el ranking. Superar la tasa del 35 % puede incrementar las posibilidades de impago de la hipoteca si se produce un cambio en la situación financiera del hipotecado.

Con este elevado endeudamiento, resulta evidente que las cuotas hipotecarias son más caras en estas comunidades. Así, Madrid es la comunidad donde se paga la cuota hipotecaria más elevada con 829 €, seguida de las Islas Baleares con una mensualidad de 760 € y Cataluña con 719 €. En la siguiente tabla podemos ver la situación en el resto de comunidades autónomas de nuestro país.

Comunidad autónoma Cuota hipotecaria % Cuota / coste salarial
Andalucía 500,24 € 29,95 %
Aragón 480,09 € 26,40 %
Asturias 437,54 € 22,43 %
Baleares 760,89 € 40,80 %
Canarias 490,81 € 30,21 %
Cantabria 479,47 € 26,10 %
Castilla y León 438,06 € 25,50 %
Castilla -La Mancha 425,88 € 25,39 %
Cataluña 719,42 € 35,08 %
Madrid 829,34 € 35,85 %
C. Valenciana 460,69 € 26,99 %
Extremadura 353,37 € 22,74 %
Galicia 463,36 € 27,21 %
La Rioja 430,89 € 24,89 %
Murcia 408,41 € 24,26 %
Navarra 531,60 € 25,53 %
País Vasco 611,20 € 27,06 %
NACIONAL 587,51 € 30,61 %

Fuente: Estadística Registral

Dónde se paga menos por la hipoteca

Por el lado opuesto, hay diez comunidades en las que el endeudamiento hipotecario no llega a los 100.000 €, destacando en este grupo Extremadura con 78.000 € y Murcia con 80.393 €. Además, en estas comunidades es donde menos esfuerzo supone el pago de la hipoteca, con porcentajes diez puntos por debajo de la media: Extremadura, exige algo más del 22 % y Murcia un 24,26 %.

Paralelamente, es aquí también donde se paga menos cuota mensual por la hipoteca, casi la mitad de lo que se paga en Madrid. En este grupo destacan Extremadura con 353 €, Murcia con 408 € y Castilla La Mancha 425 €.

Qué cuota hipotecaria se paga en las principales ciudades

El precio de la vivienda subió de media el año pasado un 6,7% principalmente por el encarecimiento de las casas nuevas que superó el 10,4 %.  Este año se ha iniciado también con un incremento del precio en la mayoría de comunidades, aunque las mayores subidas se han producido en Madrid y el País Vasco. Como el precio de la vivienda se incrementa a mayor ritmo que los salarios, crece el porcentaje de los ingresos que se dedica a pagar la hipoteca.

Además, el precio de la vivienda varía mucho de unas ciudades a otras e incluso dentro de las mismas ciudades, de un barrio a otro.

Madrid

Por ejemplo, en Madrid los barrios más caros son Recoletos y Castellana con viviendas por encima del millón de euros. La cuota hipotecaria si nos compramos aquí una casa varía entre 1416 € y 1579 €.

Pero en el barrio más barato, San Cristóbal, con viviendas por un precio medio de 76.427 € la cuota hipotecaria sería entre 241 € y 259 €.

Barcelona

En Barcelona, los barrios en donde el precio de la vivienda supera el millón de euros son Las Tres Torres y Pedralbes. Si queremos comprar una vivienda en Pedralbes la cuota hipotecaria alcanza los 1500 €.

Por su parte, en Ciutat Meridiana, el barrio más barato de Barcelona para comprar, donde las viviendas apenas llegan a los 100.000 € de media, el coste de la hipoteca es bastante más asequible, y puede ser de apenas 200 € al mes:

¿Quieres saber cuánto te costaría la hipoteca en una determinada zona? Con la herramienta Elige Bien Tu Barrio puedes ver las diferencias del precio de la vivienda que existen entre los barrios de las principales ciudades españolas, para calcular con mayor precisión cuánto varía la cuota hipotecaria de unos barrios a otros en función del precio de la vivienda.

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