Más flexibilidad para los planes de pensiones: ahora podrás rescatarlo en 10 años

Ventajas fiscales para pagar menos impuestos frente a la imposibilidad de rescatar el dinero hasta la jubilación. Esa es la tesitura a la que se enfrentan los que piensan en invertir en planes de pensiones… hasta ahora. Los últimos cambios del Gobierno han dado un vuelco a la situación para mejorar la falta de liquidez de estos productos.

El proyecto de Real Decreto para modificar el reglamento de planes de pensiones establece la forma en la que se podrá rescatar el plan de pensiones al cabo de diez años sin tener que esperar hasta la jubilación, paro de larga duración, incapacidad y el resto de supuestos que dan derecho a su rescate. Si bien esta medida ya se aprobó en 2014, no ha sido hasta ahora cuando se han detallado los mecanismos sobre cómo sería el rescate ni si existirían limitaciones a la hora de recuperar el dinero.

El anuncio del Gobierno aclara la situación y presenta el mejor escenario posible: todo el mundo podrá rescatar el plan pasados diez años sin tener que dar explicaciones adicionales y sin que exista ninguna causa adicional.

Los Planes NARANJA tienen menos comisiones para que tú ganes más

Tarde o temprano dejarás de trabajar, y empezarás a disfrutar. Empieza a convertir el dinero suelto de cada mes en un sueldo extra cuando te jubiles.

Cómo funciona la posibilidad de rescatar el plan a los 10 años

Solo hay un inconveniente a esta medida: no se aplicará con carácter inmediato. Habrá que esperar por lo menos hasta el 1 de enero 2025 para rescatar los derechos consolidados (aportaciones realizadas más beneficios obtenidos por el plan) que tuvieses a 31 de diciembre de 2015. En esta línea, en 2026 podrás recuperar el dinero que hubiese en el plan a 31 de diciembre de 2016, en 2027 el que hubiese a 31 de diciembre de 2017 y así sucesivamente.

A modo de ejemplo, imagina que empezaste a invertir en un plan de pensiones en 2010 y que has aportado todos los años 5000 €. Llegado 2025 decides que quieres recuperar tu dinero. En ese momento acumulas 75.000 €, de los que solo 25.000 € serían anteriores a 2015. Ese es el capital que podrías rescatar. De hacerlo, en 2026 podrías sacar los 5000 € que aportaste en 2016 o el dinero que hubiese en el plan a 31 de diciembre de 2016, y así año tras año.

Al recuperar tu dinero podrás elegir hacerlo en forma de renta o como capital, exactamente igual que harías al jubilarte. Lo que no cambian son las ventajas fiscales por aportar al plan, que te permitirán pagar menos al hacer la renta.

Además, rebaja de las comisiones máximas para el ahorro más conservador

El texto legal también trae una rebaja en las comisiones máximas de los planes de pensiones. Hasta ahora, el límite estaba en el 1,5 % para el conjunto de los planes de pensiones. La nueva norma diferencia entre el tipo de plan y premia a los más conservadores con comisiones más bajas. De una se pasa a tres comisiones diferentes.

  • 0,85 % de máxima para los planes de pensiones de renta fija.
  • 1,3% para los planes de pensiones de renta fija mixta.
  • 1,5% para el resto de planes incluyendo los garantizados.

Desde el gobierno, se calcula que la rentabilidad de los planes de pensiones mejorará en 67 millones de euros al año. ¿Quiere esto decir que ahora ganarás más? Eso dependerá de qué plan tengas contratado y las comisiones que te estén aplicando..  (Le daría una vuelta a esta frase: si están por encima de los nuevos máximos sí que ahorraras, en caso contrario es posible que  las comisiones de tus planes no se vean afectadas)

En Naranja | Tres malas excusas para no aportar a un plan de pensiones

Imagen | istock/g stockstudio

Conversación