ahorrar en impuestos tras hacer la renta
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Hacer la renta cuanto antes es la mejor forma posible para pagar menos impuestos y olvidarse de Hacienda hasta el próximo año. Esta es la forma en la que buena parte de la población se enfrenta al IRPF y no está mal, salvo por un pequeño detalle: el verdadero ahorro fiscal no está en el momento en que se presenta la declaración de la renta, sino en el momento de su planificación.

Este es uno de los errores más habituales al querer ahorrar en la declaración de la renta. Por fortuna tiene una fácil solución: anticipar las decisiones sobre impuestos y no fiarlo todo al momento de presentar el IRPF. Con el fin de la campaña de la Renta, el próximo 1 de julio, es el momento ideal para planificar la declaración de la renta del próximo año que, aunque empieza en abril de 2020, tiene en cuenta únicamente lo que hayamos hecho en todo 2019.

Qué es ahorrar al hacer la renta

La campaña de la renta empieza en abril y termina en junio normalmente y si te fijas en la coletilla final de cada año, te darás cuenta de que siempre se completa sobre el año anterior al de su presentación. Por eso en 2019 hablamos de la campaña de la renta 2018.

Y es que lo que acabas de presentar a Hacienda son las cuentas por tus ingresos e inversiones de 2018. El motivo es que la renta se devenga de un año para otro. Por eso mismo, si de verdad quieres ahorrar en la renta, la clave está en lo que hagas durante el año, no en cómo la presentes.

Al final, ahorrar al hacer la renta no deja de ser rellenar adecuadamente el modelo 100 de Hacienda a través del programa de Renta Web. Para que lo entiendas mejor, si no has invertido en planes de pensiones en 2018 no vas a poder desgravar y tampoco si no has hecho donativos a ONGs. Para desgravar en la renta 2018 tendrías que haber realizado esas acciones el año pasado.

En ese caso, ¿cómo se puede ahorrar al hacer la renta? Básicamente revisando bien los datos que envía Hacienda y el borrador, porque puede contener errores, y asegurándote que se incluyen todas las deducciones a las que tienes derecho, tanto nacionales como sobre todo autonómicas.

Entre las deducciones más importantes están la inversión en planes de pensiones, deducción por compra de vivienda, deducción por alquiler de vivienda o deducción por inversión en empresas de nueva creación. Además, también debes comprobar que se aplica adecuadamente la deducción por maternidad si has sido madre o que no se ha incluido la prestación por maternidad en la renta, al estar exenta, si tienes derecho a la deducción por movilidad geográfica o si has incluido determinados gastos escolares. Al revisar las deducciones, tu principal foco deberían ser las autonómicas, que son las que seguramente el borrador pase por alto.

También puedes ahorrar al hacer la renta acertando entre la declaración conjunta o individual. Eso sí, si deduces por compra de vivienda y no te has planificado adecuadamente, puede que no saques todo el partido a tus opciones.

Cómo ahorrar impuestos

La mejor fórmula para ahorrar impuestos de verdad es planificando el pago del IRPF. En otras palabras, tomando decisiones concretas que después te llevarán a pagar menos impuestos en la renta.

Esto pasa por invertir en determinados activos para aprovechar el diferimiento fiscal (con los fondos de inversión, por ejemplo, no pagas impuestos en caso de reinversión y con los planes de pensiones tampoco), por hacer alguna donación o por aportar más a tu plan de pensiones.

Estas son las fórmulas más utilizadas para pagar ahorrar en impuestos:

  • Invertir en planes de pensiones. Las aportaciones a los planes de pensiones reducen la base imponible en la renta y te permiten pagar menos. Eso sí, el ahorro fiscal es mayor cuanto mayores sean tus ingresos.
  • Amortizar parte de la hipoteca. Si compraste tu casa antes de 2013 y no pagas de hipoteca más de 9040 € al año (seguros ligados al préstamo incluidos) es el momento de hacer una amortización parcial para pagar menos. También los será si estás casado y no habéis aportado más de 18.080 € euros entre los dos porque si optáis por hacer la declaración individual, cada uno podréis desgravar sobre la base máxima. Por el contrario, si declaráis de forma conjunta se mantendrá el límite de 9040 €.
  • Hacer aflorar pérdidas. Hacienda permite compensar pérdidas con ganancias patrimoniales. En otras palabras, puedes restar el dinero que has perdido en bolsa a las ganancias que has tenido y pagarás impuestos sólo por la diferencia. Si en 2019 has tenido ya alguna pérdida, puedes hacer efectiva otra operación en la que estés ganando dinero para pagar menos impuestos.
  • Hacer donativos. Los donativos (no confundir con las donaciones) desgravan en la renta. Si tu factura fiscal va a ser elevada, puedes ahorrar impuestos aportando a una buena causa.
  • Invertir en empresas de nueva creación. La inversión en startups se beneficia de una deducción de hasta el 20 % de la inversión sobre un máximo de 50.000 €.

A estas hay que añadir otras decisiones estratégicas como rescatar el plan de pensiones en forma de renta o de capital, según te convenga. El mejor consejo en este punto es no rescatar tu plan de pensiones el año en el que te jubilas y esperar, por lo menos, al siguiente. Los ingresos de la pensión normalmente serán menores.

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Cómo planificar tu ahorro de impuestos

¿Cómo puedo saber si tengo que hacer alguna acción para pagar menos impuestos? Haciendo una simulación de la renta del próximo ejercicio. Antes de que termine el año la Agencia Tributaria suele liberar un simulador de la renta del próximo ejercicio que normalmente publica en este enlace. Bastará con que incluyas allí tus datos para saber cuál sería el resultado del IRPF y tomar medidas al respecto.

La otra alternativa es utilizar el programa Renta Web del año anterior para hacer tu simulación, porque en él podemos utilizar datos simulados. Seguramente habrá cambios de un año para otro, pero normalmente no serán tan grandes como para que no puedan servirte de orientación.

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